(pm) Es ist heute kein Problem, einen Kredit zu erhalten – regelmäßiges, gesichertes Einkommen und Zahlungsfähigkeit vorausgesetzt. Wer kein „normaler“ Arbeitnehmer ist, tut sich allerdings schwer, diese Voraussetzungen immer zu erfüllen. Das gilt gerade für Azubis, Studenten und Rentner.
Bei jeder dieser drei Personengruppen gibt es spezifische Gründe, warum sich Banken oft reserviert zeigen – und zwar selbst dann, wenn die Schufa-Auskunft „einwandfrei“ ist. Bei Studenten ist es das fehlende regelmäßige Einkommen. Azubis verdienen zwar schon, können aber oft keine gesicherte Weiterbeschäftigung nach der Lehre nachweisen. Rentner beziehen eine regelmäßige Rente, hier ist das hohe Alter die Hürde. Banken scheuen die Komplikationen der Kreditabwicklung im Todesfall.
Studenten haben mangels Einkommen vielfach die schlechtesten Ausgangsbedingungen für Kreditaufnahmen. Deshalb gibt es für sie öffentliche Förderkredite wie den KfW-Studienkredit, den Bildungskredit oder das BaföG-Bankdarlehen. Sie gewähren Kredite zur Finanzierung des Lebensunterhalts während des Studiums. Die Auszahlung der Darlehen erfolgt in monatlichen Raten und die Tilgung setzt erst mit einer möglichen Berufstätigkeit ein. Der Bildungskredit ist übrigens auch für Azubis zugänglich.
Manchmal geht es aber nicht um Finanzierung des Lebensunterhalts, sondern um Anschaffungen – ein erstes Auto, Möbel oder Elektronik. Dafür eignen sich die Förderkredite nicht. Gefragt ist ein üblicher Ratenkredit, wie er bei jeder Bank erhältlich ist. Um als Azubi oder Student einen „normalen“ Kredit zu erhalten, hilft oft die Einbeziehung kreditwürdiger Dritter – zum Beispiel der Eltern. Diese können als Bürgen für die Kreditverpflichtungen mithaften oder als zweiter Kreditnehmer in den Vertrag eintreten. Bei entsprechender Bonität erhöht das die Chancen der Kreditvergabe nachhaltig.
Rentner werden auf eine solche Lösung nur ungerne zurückgreifen. Wer möchte schon, dass die eigenen Kinder für einen persönlichen Kredit einstehen müssen? Das Todesfallrisiko für die Bank lässt sich mit einer Restschuldversicherung de facto ausschalten, trotzdem wird das nicht immer akzeptiert. Eine andere Möglichkeit sind Kredite mit kurzen Laufzeiten, so dass die Rückzahlung noch zu Lebzeiten wahrscheinlich ist. Auch für Rentner gibt es einen Förderkredit – den KfW Kredit Altersgerecht Umbauen für Barrierefreiheit in den eigenen vier Wänden.
Eine weitere Lösung für Azubis, Studenten und Rentner mit kurzzeitigen Zahlungsengpässen kann ein Schnellkredit sein. Schnelle Kurzzeitkredite umfassen oft nur wenige hundert Euro, die innerhalb von einigen Wochen bis zu drei Monaten zurückzuzahlen sind. Zwar muss auch hier Bonität vorhanden sein, die Anforderungen sind aber nicht so streng wie sonst.